教育費の不安をなくす！小〜大学までの費用とリアル家計シミュレーション【40代からの家計改善】

子育てする中で、避けて通れない教育費。子ども一人当たりいったいいくら必要になるのか、数字で把握できていますか？

現在お子さんが小学生の場合、中学〜大学まで通うことを想定して、いつまでにいくら必要なのか。必要な額と不足するかもしれない額を把握していると、安心して適切な準備ができるようになります。

教育費は「知らないと不安・知れば安心」

教育費は家計にとって大きな不安要素。漠然とした不安を減らす最短の方法は「正しい情報を持つこと」と「日々の習慣で備えること」です。

本記事では、小学校〜大学までの費用の流れ、4人家族でのシミュレーション、そしてわが家が実践している対策を具体的に紹介します。

まずは公立・私立別の大まかな目安を把握しましょう。以下は代表的なモデル（例）です。※実際の費用は地域や選択科目、進学形態で変わります。

合計すると、公立ベースで数百万円〜1000万円前後、私立を含む場合は1,000〜3,000万円という幅が出ます。重要なのは「どの段階でお金が必要か」を把握することです。

大学は学費の他に下宿や仕送り、生活費が大きくのしかかります。特に都市部への進学で下宿する場合、年間の生活費（家賃＋食費＋光熱費等）で50〜120万円／年程度かかることが多いです。奨学金や給付制度、アルバイトの見通しも視野に入れて計画を立てましょう。

わが家では高校1年生の娘に、少しずつ話しをしています。もし一人暮らしをした場合、生活費はどのくらいかかるのか、実際に話しておくと「こんなにかかるの！？」と驚くと同時に自覚も芽生えました。

ここでは「親（共働き・どちらか専業でも可）＋子ども2人（小5・高1の想定）」での試算例を示します。実際の家計に合わせて数字を調整してください。

わたしが実際にやって効果があった対策をシンプルに紹介します。すべての家庭に当てはまるわけではないので、家族の価値観と合わせて調整してください。

給料口座から自動で別口座に移す“先取り”が最も効果的でした。毎月の習慣にすることで「使ってはいけないお金」を確保できます。

毎月必ず支払うお金、貯蓄しておきたいお金、これらをできるだけ自動化して振り分けます。

※給料口座2(夫と私)、ネットバンク２(積立nisa用・貯蓄用)を利用

※毎月の給料から、積立nisa分と年間で必要になる費用(旅行費・冠婚葬祭・家電修理等)の貯蓄分を1ヶ月分に換算して自動で振り分け。突発的に必要になる費用も備えておく。

※できる限りキャッシュレス決済。毎月のクレカの引き落としや、各種振込は自動振り込み設定。

※給料は会社指定の地銀なので、クレカ支払い出来ない費用のみ夫の地銀口座に集約して残す。

※ボーナスや臨時収入は、以下として口座に振り分け。
・2〜3年で必要日なるかもしれない生活費以外の費用(現在は主に学費)
・1年未満〜1年(短期)で必要になりそうな費用は、地銀の定期においてます。

多くの家庭で中学から塾や習い事の費用が増えます（受験対策や成績維持のため）。

特に塾費用は、早めに見積もりを出し、必要なら学年ごとに予算化しておきましょう。

対策例：集団塾か個別か、オンライン塾の活用、地域の無料学習支援の利用など。

長女・長男が生まれてすぐに、それまで貯金していたお金を学資保険にそれぞれ一括納入しました。

手をつけずに置いておけたという面では良かったのですが、長期間使わないのであればNISAで積み立ててておけば良かったと思っています。

教育費は不安に感じやすいテーマですが、正しい情報を集め、日々の習慣で備えることで大きな安心につながります。

今日からできること

・現状の教育費をリスト化する（いつ、いくら必要か）
・先取り積立を始める（たとえ少額でも継続）
・進学の選択肢と奨学金制度を早めに調べる

わが家では、長女が中学2年生の頃から通塾がスタートし、教育費が跳ね上がりました。正確な費用を把握しないままスタートしたので、精神的な負担が大きかったように思います。

教育費は、予測が可能な費用です。今からでも十分できることはあります。ぜひ数字で把握してみてくださいね。