学資保険を一括で入れた私が考えた：もし積立NISAで運用していたら？（150万円・180万円の比較）
多くの場合、学資保険は一括納入ではなく、毎月一定の金額を積み立てていく形が一般的だと思います。
ただ、わが家の場合は「確実に貯めたい」という思いから、子ども一人につき一括で加入しました。
しかし投資の勉強を進めていく中で、
「18年間使わないお金なら、積立NISAで運用しておいた方が
資産が増えたのでは？」と感じるようになりました。
そこで今回は、
同じ金額を長期運用していたらどれくらい差が出たのか？
をシミュレーションしてみます。
なぜ比較するのか
我が家は子ども2人分の教育資金を学資保険で用意しました。
実際の納入は以下の通りです：
・2010年に150万円（一括）
・2014年に180万円（一括）
その後、家計と投資の勉強を進める中で「もし当初から積立NISA等で長期運用していたらどうなっていたか」を数値で比べてみることにしました。
本記事では、年率3％・5％・7％の3パターンで計算し、現実的な比較（2010→2028、2014→2028）と、参考として両方を18年運用した場合の数値も載せています。
シミュレーション（年率3％・5％・7％）
【前提】複利計算・年1回複利・手数料・税金等は考慮せず単純比較。実際の投資では信託報酬や値動き、税制等を確認してください。
現実的な比較（2010→2028＝18年、2014→2028＝14年）
| 年利 | 2010年投入150万円（18年後） | 2014年投入180万円（14年後） | 合計 |
|---|---|---|---|
| 3％ | 2,553,650円 | 2,722,662円 | 5,276,311円 |
| 5％ | 3,609,929円 | 3,563,877円 | 7,173,806円 |
| 7％ | 5,069,898円 | 4,641,361円 | 9,711,260円 |
（端数は四捨五入して表示）
参考：両方を18年運用した場合（参考値）
| 年利 | 150万円（18年） | 180万円（18年） | 合計 |
|---|---|---|---|
| 3％ | 2,553,650円 | 3,064,380円 | 5,618,029円 |
| 5％ | 3,609,929円 | 4,331,915円 | 7,941,843円 |
| 7％ | 5,069,898円 | 6,083,878円 | 11,153,777円 |
※参考値は2014年投入分を2014年から18年間運用できた場合（2032年まで運用）として算出したものです。実際の年数や使う年によって差が出ます。
積立NISAを選ぶメリット・注意点
メリット
- 非課税メリット（運用益が非課税になる）
- 複利効果で長期運用の恩恵を受けやすい
- 投資信託の選択肢でリスク分散が可能
注意点
- 元本保証がない（価格変動リスク）
- 短期で使う予定の資金には不向き
- 実際のリターンは市場次第、手数料や投資対象で変わる
今日からできること（我が家の実践含む）
- 教育資金の「いつ使うか」を明確にする（年ごとのキャッシュフローを作る）
- 使うまでの期間が長い分は積立NISAやつみたて投資を検討する
- 保障が欲しい・確実に貯めたい分は学資保険や貯蓄で分ける（分散）
まとめ
今回の数値比較では、長期の運用利回りが高いほど差が大きくなります。
学資保険の“安心”と、投資の“増やす力”をどう組み合わせるかがポイントです。自分の家計と価値観に合わせて選びましょう。
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